¿Qué producto entregarás?
Un documento en el que incluyas los planteamientos, tablas y gráficas que resolviste y elaboraste, el argumento sobre cuál es la alternativa que tomarías si estuvieras en el escenario planteado y una conclusión sobre la importancia de realizar análisis financieros.
¿Qué hacer?
1. Lee el siguiente texto y sitúate en el escenario que plantea; imagina que eres el personaje y debes tomar una decisión financiera:
Durante 2 años, Mariana ahorró el 10% de su salario mensual que era de: $ 12,800.00. Al inicio de este año, su sueldo aumentó y ahora recibe $14,080.00 mensualmente. Debido a que, entre sus planes a corto plazo está el comprarse un auto y sabe que su salario se mantendrá así durante 2 años, para incrementar sus ingresos, da clases de yoga por las noches, las cuales le dan una entrada de $4,000$ al mes.
Sus gastos al mes, sin considerar eventualidades, ascienden a $9,030.00 y continúa ahorrando el 10% de su salario actual; el dinero que le sobra (el que no gasta ni ahorra), lo guarda para utilizarlo en caso de gastos adicionales.
Para su sorpresa, por motivo del aniversario de la empresa en la que trabaja, se llevó a cabo una rifa en la que ganó $100.000; este premio, la motivó para adelantar sus planes de comprarse un auto, pero también pensó en invertirlo en el banco; las dos alternativas para utilizar su dinero son:
2. A partir de la situación anterior, en un procesador de textos, responde los siguientes planteamientos: Nota. Además del resultado, incluye las operaciones (paso a paso) para la obtención del mismo.
Datos:
Sueldo anterior: $12,800
Sueldo actual: $14,080
Sueldo extra (Yoga): $4,000
Sus gastos ascienden a: $ 9,030
Premio por aniversario de la empresa: $100.000
a) Si actualmente, Mariana ha trabajado 5 meses, ¿cuál es la suma total de su ahorro?
Durante 2 años ahorro el 10% de 12,800 sueldo anterior: = ($12,800*10)/100=$1,280 *24=$30,720
De enero a mayo (Según la pregunta solo ah trabajado 5 meses) ahorro el 10% de 14,080 sueldo actual:
= ($14,080*10)/100=$1,408*5=$7,040
Si sumamos esto nos daría un total de $30,720+$7,040=$37,760
El ahorro total de su sueldo actual y anterior es de $37,760.
b) Si a su ahorro total le agrega el premio que ganó en la rifa, ¿a cuánto asciende la suma?
Si sumamos lo anterior mas la rifa este sería el resultado $100,000+$37,760=$137.760
Su ahorro total con la rifa es de $137,760.
c) Tomando en cuenta los 5 meses que han trascurrido desde que le aumentaron su salario y sumando todas sus entradas, ¿cuál fue su ingreso durante estos 5 meses?
Su salario es de $14,080 *5=$70,400
Las clases de yoga $4,000*5=$20,000
El premio de la rifa $100,000
Esto daría un total de $70,400+$20,000+$100,000=$190,400
El ingreso total durante estos 5 meses es de $190,400 totales.
d) Tomando en cuenta sus gastos y el ahorro que realiza mensualmente, ¿cuánto dinero le queda disponible, al mes, para realizar gastos adicionales? Considera el último salario.
Salario actual: $14,080
Ahorra 10% de $14,080=$1,408
Descuenta del salario 14,080-1,408=$12,672
Sumar las clases de yoga 12,672+4,000=$16,672
Sus gastos ascienden a: $ 9,030
Ahora asemos la resta de 16,672-9,030=$7,642
Esto quiere decir que cada mes tiene $7,642 libres para gastos adicionales.
3. Recupera la información que se proporciona en las tablas, para las 2 alternativas que tiene Mariana y, para cada una, en una hoja de cálculo realiza lo siguiente:
a) Completa las tablas hasta 24 meses.
A) Comprar un automóvil a plazo fijo de 24 meses y dando un enganche, utilizando para ello, la suma de su ahorro más la cantidad que ganó en la rifa:
Tabla de crédito
Precio $219,990
Enganche $54,990
Mes Amortización Pagos fijos
0 $165,000 $0
1 $158,125 $6,875
2 $151,250 $6,875
3 $144,375 $6,875
4 $137,500 $6,875
5 $130,625 $6,875
6 $123,750 $6,875
7 $116,875 $6,875
8 $110,000 $6,875
9 $103,125 $6,875
10 $96,250 $6,875
11 $89,375 $6,875
12 $82,500 $6,875
13 $75,625 $6,875
14 $68,750 $6,875
15 $61,875 $6,875
16 $55,000 $6,875
17 $48,125 $6,875
18 $41,250 $6,875
19 $34,375 $6,875
20 $27,500 $6,875
21 $20,625 $6,875
22 $13,750 $6,875
23 $6,875 $6,875
24 $0 $6,875
b) Grafica la amortización:
B) Invertir en el banco, a dos años, la suma de su ahorro más la cantidad que ganó en la rifa.
Tabla de inversión INTERES MENSUAL
Capital inicial $137,760 (=6%/12
Tasa anual 6%
Mes Capital Intereses 0.005
0 $137,760 0 0.005
1 $138,449 $688.80 0.005
2 $139,141 $692.24 0.005
3 $139,837 $695.71 0.005
4 $140,536 $699.18 0.005
5 $141,239 $702.68 0.005
6 $141,945 $706.19 0.005
7 $142,655 $709.72 0.005
8 $143,368 $713.27 0.005
9 $144,085 $716.84 0.005
10 $144,805 $720.42 0.005
11 $145,529 $724.03 0.005
12 $146,257 $727.65 0.005
13 $146,988 $731.28 0.005
14 $147,723 $734.94 0.005
15 $148,462 $738.61 0.005
16 $149,204 $742.31 0.005
17 $149,950 $746.02 0.005
18 $150,700 $749.75 0.005
19 $151,453 $753.50 0.005
20 $152,210 $757.27 0.005
21 $152,971 $761.05 0.005
22 $153,736 $764.86 0.005
23 $154,505 $768.68 0.005
24 $155,278 $772.53 0.005
Total $156,050
Capital inicial $137,760
Ganamos $18,290
b) Grafica el capital en los 2 años:
4. Analiza la información con la que cuentas y responde:
Nota. En las operaciones, además del resultado, incluye el procedimiento (paso a paso) para la obtención del mismo.
a) En la opción del crédito para comprar el automóvil, si Mariana paga el plazo fijo durante 24 meses, ¿cuánto le sobraría para sus gastos imprevistos?
2.d) realizar gastos adicionales! $7,642
Mensualidades del coche durante 24 meses: $6,875
En este caso solo restaríamos el punto 2- inciso d) que son $7,642-$6,875=$767
Al finalizar los 24 meses Mariana tendría $18,408 $767*24=$18,408
Entonces lo que le sobraría a Mariana para gastos imprevistos mensualmente serian $767 pesos.
b) Si en la inversión en el banco, Mariana no gasta el rendimiento y lo reinvierte, ¿cuánto dinero tendrá al finalizar los 2 años?
Si mariana no lo gasta y lo reinvente esto el lo que tendrá al finalizar los 24 meses $156,050
Nota: esto se puede verificar al final de la tabla.
c) Si fueras Mariana, ¿cuál de las dos alternativas elegirías? Argumenta tu respuesta tomando en cuenta el análisis financiero que has realizado hasta este momento y explica los beneficios de la opción que elegiste y por qué la otra no es conveniente.
Aunque el coche presta bastantes beneficios ya que no está generando intereses y crea un buen historial crediticio no es la mejor opción sin embargo, Para mí la mejor opción sería invertirlo y así al finalizar tendría un dinero extra y al finalizar tendría nueva capital nueva para invertir.
d) Escribe una conclusión en la que expliques cuáles son las ventajas de llevar a cabo un análisis financiero para tomar decisiones que beneficien la economía, en la vida cotidiana.
En el crédito, en este caso se toma la decisión de adquirir una deuda, aunque sea a meses sin interés, finalmente se debe pagar, al tener acceso a la herencia podría utilizarse, pero si no se administra bien el capital, disminuirá y acabaremos con la deuda del crédito y con menos efectivo.
Aunque la inversión representa no tener una liquidez inmediata, esta nos puede dar como resultados un nuevo capital que se puede reinvertir (rendimientos/interés) y generar más rendimientos a futuro, dándonos la posibilidad de mejorar nuestro nivel de vida al incrementar nuestro capital inicial, lo que nos ayuda a crear un “colchón financiero” que nos puede permitir incrementar nuestro gasto a futuro.
El análisis financiero, consiste en evaluar la situación económico-financiera actual, saber cuánto es nuestro ingreso, nuestros egresos decidir qué hacer con el monto de la herencia y proyectar a futuro.
La economía y finanzas es un tema muy importante, aunque en ocasiones se pierde el enfoque del control de gastos vs beneficios.
Creo que es importante antes de adquirir o “invertir” debemos ver más allá del precio o de la adquisición como tal, ya que debemos hacer una balanza de Costo Vs beneficio.
Como se mostró en este ejemplo si se elige impulsivamente la opción 1 no solo se adquirirá un vehículo sino también los gastos que conlleva su mantenimiento.
Sin embargo si se elige la opción de ahorrar no solo nos garantiza seguir teniendo el poder adquisitivo para comprar dicho vehículo sino que además nos genera una ganancia que se puede utilizar para nuevamente invertir y generar más capital.
En mi opinión y haciendo un resumen creo que un factor importante para nuestra economía personal es el ser “Precavido” ya que nunca sabemos que emergencia económica tengamos que enfrentar en un futuro.
5. Integra tu documento: en un procesador de textos, incluye lo siguiente:
a) Portada
b) Procedimientos (operaciones) y resultados de los planteamientos solicitados en el punto número 2.
c) La imagen de las tablas y gráficas que realizaste en hoja de cálculo, solicitadas en el punto número 3.
d) La respuesta a los cuatro incisos que se requieren en el punto número 4.
6. Envía tu documento por la plataforma con el siguiente nombre de archivo:
Apellidos_Nombre_M13S4PI_Cual es la mejor opción
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